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Preguntas frecuentes sobre los préstamos para vivienda

Membresía con préstamos para vivienda

  • Si cierro un préstamo, ¿de todos modos tengo que hacerme miembro?
    Cuando financia un préstamo con GTE Financial, se hace miembro con una solicitud sencilla.
  • ¿Como sé si califico para hacerme miembro?
    Consulte (www.gtefinancial.org/about/join) para informarse más sobre cómo hacerse miembro de GTE Financial. Si quiere hacerse miembro de nuestra cooperativa de crédito, definitivamente hay una manera de hacerlo. Tenemos un criterio de elegibilidad muy amplio.
  • ¿Tengo que ser miembro para solicitar un préstamo?
    No, cualquiera puede solicitar un préstamo de GTE. No tiene que ser miembro primero.

Solicitud de compra de vivienda

  • ¿Por qué querría solicitar en línea y obtener una preaprobación de crédito?
    La preaprobación de crédito es un paso importante antes aun de comprar una vivienda. Muchos vendedores no aceptan ofertas ni negocian si usted no ha obtenido la preaprobación para un préstamo.

    Incluso podría tener dificultades para que un agente inmobiliario le muestre viviendas a menos que haya sido aprobado para la financiación. La aprobación indica que es un comprador serio. La preaprobación de crédito podría marcar la diferencia entre adquirir la vivienda de sus sueños o perderla con respecto a otra persona que ya tiene la hipoteca aprobada.

    Además, saber cuánto le va prestar una institución crediticia para un préstamo hipotecario puede ayudarle cuando está empezando su búsqueda. Esa aprobación está basada en un análisis de sus ingresos, bienes y deudas y es un gran indicador de lo que en realidad puede pagar a largo plazo. Cuando empiece a considerar viviendas, tendrá una gama sólida de precios con la cual trabajar.
  • Si solicito un préstamo y obtengo la preaprobación, ¿puedo cambiar el tipo y el monto del préstamo?
    Sí. Digamos que le han preaprobado un préstamo de $150,000 pero encuentra la vivienda de sus sueños por $190,000, valor que aún puede pagar.

    Contacte a un especialista de hipotecas de GTE Financial y ellos le pueden explicar cómo hacer para que le aprueben una hipoteca de $190,000. Así es que no se preocupe. Lo único que está haciendo es conseguir un crédito preaprobado por una cantidad inicial y una opción de préstamo inicial, que puede cambiar más adelante.

    No hay ninguna obligación de proceder con el préstamo preaprobado; pero, si usted cambia los parámetros del préstamo, probablemente tenga que volver a solicitar, lo cual alarga el tiempo de espera. Lo mejor es intentar ser lo más preciso posible desde los primeros pasos.
  • ¿Cuál es la diferencia entre estar precalificado y preaprobado para un crédito?
    A continuación consigan algunas diferencias clave. Con GTE Financial, el proceso le permite obtener una preaprobación de crédito.

    Precalificado:
    • Estar precalificado para un préstamo le ofrece una estimación de cuánto puede obtener para la financiación. Estar precalificado sirve más bien como una guía de lo que una institución crediticia puede exigir.
    • Esto se basa en la información que usted le da a la institución crediticia sobre sus ingresos, bienes y responsabilidades o deudas.
    • Esto no es una aprobación oficial de préstamo.
    Preaprobado:
    • Con la solicitud de préstamo de GTE Financial en línea, puede recibir una preaprobación de crédito al instante, en vez de una precalificación.
    • La preaprobación añade unos pocos pasos al comienzo del proceso de préstamo, que incluyen una revisión de su sueldo e información crediticia.
    • La institución crediticia luego verifica sus bienes y otorga una preaprobación de su capacidad de obtener un crédito, una herramienta muy útil especialmente en un mercado competitivo de vivienda.
    • Cuando encuentre la vivienda de sus sueños, puede entregarle al vendedor el documento de préstamo preaprobado para demostrar que es un comprador serio.
  • ¿Cómo opto por un préstamo si todavía no sé qué vivienda voy a comprar?
    Una de las preguntas más importantes cuando empieza el proceso de comprar una vivienda es cuánto puedo pagar al mes.

    Aun si todavía no sabe qué vivienda específica quiere comprar, probablemente tenga una idea de cuánto puede destinar a la hipoteca mensual.

    Probablemente sepa más de lo que cree, por ejemplo, que puede hacer un pago inicial del 15% o si necesita pagar un monto inicial bajo para que funcione, o si quiere que el pago sea el mismo por todo el término del préstamo.

    Todos estos son ejemplos de factores que le pueden ayudar a decidir cuál es el mejor préstamo y lo que puede pagar antes de encontrar la vivienda específica que quiera comprar. Haga una lista de estos factores y luego pruebe de forma gratuita nuestra calculadora de tasas y herramienta de comparación de préstamos.

    Pueden ayudarle a determinar qué préstamo es el mejor para usted. Recuerde, aún si ha escogido un préstamo y tiene la preaprobación del crédito, puede solicitar un tipo de préstamo y un plazo diferentes más adelante si fuera necesario.
  • En la solicitud en línea se me pide que seleccione un tipo de préstamo y un monto. ¿Cómo escojo el correcto?
    Seleccionar un préstamo probablemente sea el más abrumador, pero uno de los pasos más importantes, en el proceso de la solicitud en línea.

    Cuando se le pide que opte por un tipo de préstamo, por ejemplo uno de tasa fija a 30 años, nuestro sistema le recomendará préstamos basándose en la información que usted dio en pasos previos. Puede revisar los detalles de un préstamo, los pagos hipotecarios mensuales y hasta comparar préstamos en esta página.

    Aunque tendrá que seleccionar un préstamo, más tarde puede cambiar el tipo y monto del mismo con un especialista de hipotecas de GTE Financial, pero quizás tenga que pasar por otro proceso de aprobación, así es que mientras más preciso sea con la selección original, mejor.
  • Después de completar una solicitud, ¿qué ocurre?
    Una vez que complete todos los pasos necesarios, su solicitud de préstamo puede recibir una preaprobación instantánea de crédito en línea o la solicitud puede requerir más revisiones. Le enviarán documentación por correo electrónico verificando el estado de aprobación de su préstamo.

    Estos documentos son los que puede mostrarles a su agente inmobiliario (REALTOR®) y a los vendedores para verificar que tiene preaprobación de financiamiento. Pase lo que pase, un especialista en hipotecas de GTE Financial lo llamará para hacer un seguimiento.
  • ¿Cuáles son los consejos más importantes a la hora de presentar una solicitud en línea?
    A continuación están nuestras mejores recomendaciones antes de empezar el proceso de solicitud.
    • Usted no puede REALMENTE COMETER UN ERROR. Si no sabe una respuesta o se estanca con la solicitud, no hay problema. Puede llamar al 1.888.871.2690 ext. 40407 y hablar con un especialista de hipotecas de GTE Financial en cualquier momento.
    • Trate de ser lo más veraz y preciso posible para que la solicitud de préstamo esté correcta. De otra manera, puede ser que tenga que volver a presentarla.
    • Para hacer una solicitud en línea, va a crear una cuenta que le permitirá iniciar una sesión (login) para la solicitud en cualquier momento, ya sea para completar la solicitud o verificar el estado de la misma.
    • Anote y archive su identificación de inicio de sesión y su contraseña.
    Si necesita un préstamo hipotecario, GTE Financial está lista para prestarle. Entérese más sobre nuestras soluciones de préstamos inteligentes de viviendas para el comprador y propietario de hoy.
  • ¿Tengo que ser miembro para solicitar un préstamo?
    No, cualquiera puede solicitar un préstamo a GTE; no tiene que ser miembro primero.
  • ¿Debería hablar con un especialista de hipotecas antes de hacer una solicitud?
    La mayoría de nuestros solicitantes empiezan la solicitud en línea sin hablar antes con un especialista de hipotecas de GTE Financial. Este sitio web es un gran recurso ya que resume cómo funciona la hipoteca y la compra de una vivienda paso a paso. Pero por supuesto que, si tiene preguntas, puede llamar las 24 horas a nuestro Departamento de Solicitud de Hipotecas al 1.888.871.2690 ext. 40407 o ir a uno de los centros financieros comunitarios ubicados convenientemente por la Bahía de Tampa.
  • Cuando solicito un préstamo, ¿qué hago realmente?
    Cuando usted solicita un préstamo (Apply for a Loan) en línea, está dando el primer paso para obtener una hipoteca de GTE Financial. A través de nuestro sistema de solicitud en línea, puede recibir la preaprobación inmediata de crédito para su préstamo al final de la solicitud en línea. Su préstamo entonces está sujeto a suscripción, que es otra manera de decir confirmación de datos, y verificación. Recibirá documentación por correo electrónico y en nuestro sistema de solicitud en línea que verificará su estado de aprobación para un cierto monto y una cierta opción de préstamo. Puede mostrarles los documentos al vendedor y a su agente para confirmar que su crédito ha sido preaprobado para la financiación de GTE Financial.
  • ¿Cuesta dinero solicitar un préstamo?
    No. No hay costos por completar una solicitud de préstamo en línea y recibir una preaprobación de crédito. Sólo una vez que escoge una vivienda y presenta un contrato, hay tarifas asociadas por tramitar su préstamo para cubrir gestiones como pedir una tasación, el informe de título y la certificación de inundación.
  • ¿Cuánto tiempo toma la solicitud en línea?
    Esto puede variar de acuerdo a cuán cómodo esté con los datos que tiene que proveer. Si ya ha comprado vivienda, probablemente sólo tomará unos 30 minutos. Para quienes compran una vivienda por primera vez, puede tomar aproximadamente una hora.
  • ¿Qué información necesito para hacer una solicitud?
    A continuación, hay una lista de alguna información básica y documentos que quizás desee encontrar y organizar antes de hacer la solicitud:
    • Dirección actual y número de seguro social.
    • Nombre(s) y número(s) de teléfono de su(s) jefe(s) durante los 2 últimos años.
    • Ingresos mensuales suyos y de su coprestatario, por ejemplo un cónyuge. Querrá tener los comprobantes de pago más recientes que reflejen sus ingresos del año hasta la fecha, y que indiquen bonos, comisiones e ingresos por horas extra para los 2 últimos años. Su declaración de la renta es una buena fuente de esta información.
    • Si es autónomo necesitará los 2 últimos años de declaraciones de la renta (incluyendo los K-1) como también las declaraciones de los 2 últimos años para el tipo de empresa que tenga:
      1. Propietario único (Schedule C)
      2. Sociedad (Formulario 1065)
      3. Corporación (Formulario 1120 o 1120s)
    • Verifique su informe crediticio para asegurarse de que sea correcto.
    • Las instituciones crediticias se fijarán en su historial actual de pagos. A menudo es mejor no tener pagos tardíos durante los últimos 12 meses. Si tiene problemas con el historial crediticio, asegúrese de tener documentación que explique pagos tardíos, bancarrota (documentación de petición de bancarrota y descargo de deudas), morosidad, fallos judiciales y derecho de retención.
    • Sepa qué bienes puede tener disponibles, lo cual quiere decir con qué otro dinero cuenta. Por ejemplo, bonos, certificados de depósito, cuentas de cheques, regalos no depositados, fondos comunes de inversión, otros bienes no líquidos, fondos de jubilación, cuenta de ahorros y acciones.
      1. Sepa qué responsabilidades o deudas puede tener, como un préstamo de automóvil, deuda de tarjeta de crédito o hasta una hipoteca para su vivienda actual. Habitualmente, es mejor no hacer grandes compras cerca del momento que solicita un préstamo hipotecario.
      2. Si actualmente es propietario, cuánto debe por la vivienda.
      3. Objetivamente, cuánto tiempo planifica quedarse en la nueva vivienda. Esta información le ayudará a determinar el préstamo que más le convenga. Si planifica vivir en la vivienda menos de 10 años, quizás desee considerar un préstamo hipotecario de tasa variable, que tendrá una tasa porcentual anual inicial más baja que la de un préstamo hipotecario de tasa fija. Préstamos de tasa fija tienen una tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) más alta; pero si valora pagos estables y piensa quedarse en la vivienda más de diez (10) años, quizás prefiera un préstamo con una tasa constante durante el plazo total.
      4. Sepa cuánto puede gastar aproximadamente en una vivienda.
      5. Haga unos cálculos iniciales de cuánto podría dar como pago inicial. Habitualmente, los préstamos requieren un pago inicial de 15% a 20%. Sin embargo para compradores de vivienda calificados puede ser significativamente menor.
      6. Piense en una zona aproximada donde quiera comprar una nueva vivienda, incluyendo la ciudad, el estado y código postal. Todavía no necesita tener una dirección real.
  • Cuando empiezo una solicitud, ¿tengo que completarla toda de una sola vez? O ¿qué pasa si la solicitud se cierra por alguna razón?
    Cuando empieza una solicitud, esencialmente crea una cuenta de préstamos con acceso y contraseña. Si necesita desconectarse o su ordenador no funciona por alguna razón, siempre puede volver a iniciar sesión y continuar desde donde dejó la última vez. Una vez terminada la solicitud, puede acceder y verificar el estado del préstamo o enviarnos un correo electrónico por medio de nuestro sistema integrado que mantiene todo completo dentro de la solicitud.

Solicitud de refinanciación

  • ¿Debería refinanciar? ¿Qué debería tomar en cuenta?
    Aunque el proceso de préstamos es parecido al de una primera hipoteca, la refinanciación es distinta a la compra de una casa. Generalmente, los individuos necesitan una hipoteca si es que quieren comprar una vivienda. La refinanciación sólo tiene sentido si beneficia al propietario de la vivienda, una manera de ahorrar dinero. Por eso es que la investigación previa es muy importante en una refinanciación. Algunas cosas que usted podría querer considerar y comprender bien incluyen:

    1. Cuánto tiempo piensa quedarse en la vivienda. Sepa cuál es su punto de equilibrio.

    Tiene que tomar en cuenta algo llamado punto de equilibrio. Al refinanciar, hay costos muy parecidos a los costos por los que se responsabilizó para su primera hipoteca. Cuando sus ahorros de refinanciación sobrepasan los costos del cierre de la misma, ese es el punto de equilibrio. Si toma cinco (5) años para llegar a ese punto y no piensa quedarse en la vivienda por cinco (5) años más, la refinanciación no tiene sentido. Usted se mudará antes de lograr los ahorros de la nueva hipoteca.

    2. Lo que será su tasa porcentual anual de refinanciación.

    3. Lo que es actualmente su tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés).

    Cuando se busca rebajar el pago mensual, un criterio general es refinanciar cuando se pueda rebajar la tasa porcentual anual en un 2%. A veces sigue siendo ventajoso tener una rebaja menor de tasa pero tiene que considerar el punto de equilibrio (cuando el monto que ahorra es mayor al costo de refinanciar). Si no va a estar en la vivienda después del punto de equilibrio, quizás no sea beneficioso refinanciar.

    4. Cuánto le costará cerrar el nuevo préstamo.

    El monto que tiene que pagar por el refinanciamiento determina mayormente si es ventajoso hacerlo o no. Dependiendo de la etapa en que se encuentre el préstamo, hay 3 formas principales de recibir información acerca de cuánto deberá al cierre.

    • Estimación de buena fe (GFE, por sus siglas en inglés): un inventario de tarifas y costos asociados con el préstamo generalmente presentado dentro de los 3 días laborables posteriores a la solicitud del préstamo, pero muy sujeto a cambios.
    • Resumen de cargos: otra estimación que también está sujeta a cambios. Cuando hace una solicitud en línea con GTE Financial, hay una página dentro del sistema que le dará un resumen de cargos (Summary of Charges) como también los detalles del costo de cierre (Closing Cost Details). El resumen de cargos es un número global, por ejemplo $7,500, y luego los detalles de los costos de cierre especifican todos los costos, renglón por renglón, que conllevan a la suma global. Puede recibir el resumen de cargos por medio de la solicitud de hipoteca en línea o al usar nuestra herramienta de consultoría de préstamos. Al contestar 12 preguntas sencillas, el consultor de préstamos calculará las tasas de interés disponibles, el total de los costos de cierre y los pagos mensuales.

    • El estado final uniforme de HUD (HUD Closing Statement): el detalle oficial y final de lo que debe al cierre, hecho por el Departamento de vivienda y desarrollo urbano de los EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés). Esto se le entregará normalmente con cinco (5) o más días de antelación a la fecha de cierre.

      5. Cuánto le costará cerrar el nuevo préstamo.

      Una de las mayores preguntas de un prestatario que refinancia es, ¿cuánto tendré que pagar en el cierre? Para una estimación aproximada, los costos de refinanciación podrían estar entre el 3% y el 6% del saldo del capital, lo que todavía debe de su primera hipoteca.

  • Cuando solicito refinanciación, ¿qué hago realmente?
    Cuando solicita una refinanciación en línea está dando el primer paso para obtener una hipoteca de GTE Financial. Al usar la solicitud en línea, puede recibir una preaprobación inmediata para su préstamo. Su préstamo entonces está sujeto a suscripción, que es otra manera de decir confirmación de datos, y verificación.

    Recibirá documentación por correo electrónico dentro de nuestro sistema de solicitud en línea que verificará su estado de aprobación por un cierto monto y una cierta opción de préstamo.
  • ¿Cuesta dinero solicitar una refinanciación?
    No. No hay costos por completar una solicitud de préstamo en línea y recibir una preaprobación.
  • ¿Qué tal si mi hipoteca actual ya es de GTE Financial? ¿Igual tengo que solicitar en línea si quiero refinanciar?
    Sí. La solicitud en línea es el primer paso para todos los que soliciten refinanciación.
  • ¿Qué tal si he refinanciado antes? ¿Hay un límite de cuántas veces puedo refinanciar?
    No. No hay un límite de cuántas veces puede refinanciar la hipoteca. Aunque probablemente será menos ventajoso refinanciar cuanto más se aproxime a liquidar la hipoteca. Además, cada vez que refinancia, pierde liquidez y le puede tomar tiempo recuperarla.
  • Una vez que empiezo una solicitud, ¿tengo que completarla toda de una sola vez? O, ¿qué pasa si la solicitud se cierra por alguna razón?
    Cuando empieza una solicitud, esencialmente establece una cuenta de préstamos con un usuario de inicio y una contraseña. Si necesita desconectarse o su ordenador no funciona por alguna razón, siempre puede volver a iniciar sesión y seguir desde donde estaba. Una vez terminada la solicitud, puede iniciar una sesión y verificar el estado del préstamo o enviarnos un correo electrónico por medio de nuestro sistema integrado que mantiene todo completo dentro de la solicitud.
  • En la solicitud en línea se me pide que seleccione un tipo de préstamo y un monto. ¿Cómo escojo el correcto?
    Seleccionar un préstamo probablemente sea el paso más intimidante, pero uno de los más importantes, en el proceso de la solicitud en línea. Cuando se le pide que opte por un tipo de préstamo (Loan Type) para refinanciación, por ejemplo una hipoteca de tasa fija a 15 años, nuestro sistema le hará recomendaciones basándose en la información que ha incluido previamente. Puede revisar los detalles de un préstamo, la hipoteca mensual y hasta comparar préstamos en esta página.
  • ¿Cuánto puedo refinanciar?
    Al solicitar refinanciación, escoja un monto de refinanciación (Refinance Amount) que sea suficiente para pagar la(s) hipoteca(s) existente(s), como también cualquier otro dinero en efectivo que desee. Pero no debería incluir el monto que necesita para pagar los costos de cierre. Tradicionalmente, la regla es que puede refinanciar hasta un 80% del valor actual de la vivienda en el mercado (el valor actual de mercado quizás no sea el mismo que el que pagó por la vivienda. Sin embargo, tendrá que usar el valor actual durante la solicitud). En otras palabras, necesita un 80% de la relación entre préstamo y valor (LTV) para calificar para una refinanciación.
  • ¿Cómo calculo la relación entre préstamo y valor (LTV, por sus siglas en inglés)?
    He aquí unos pasos útiles para calcular la relación entre préstamo y valor.

    • Entérese del valor de su vivienda en el mercado.

      Usemos $200,000 (aunque haya comprado la vivienda hace cuatro años por $250,000, utilice el valor actual).
    • Entérese del saldo de su hipoteca actual.

      Su hipoteca original era de $250,000 y ya ha pagado $90,000 así es que el saldo del capital es de $160,000 (lo que todavía debe de su primer préstamo).
    • Luego divida el saldo del préstamo original por el valor de la vivienda para obtener la relación entre préstamo y valor.

      El LTV sería de 80% ($160,000/$200,000), indicando que tiene suficiente capital con su vivienda para quizás calificar para una refinanciación.
  • ¿Dónde puedo encontrar una estimación del valor de la vivienda?
    Un sitio fantástico para empezar es en línea. Una estimación del valor de la vivienda es sólo eso, un cálculo. Antes de cerrar el préstamo, haremos una tasación oficial de la vivienda para determinar su valor real. Hay varios sitios web en línea que le pueden brindar una estimación del valor de la vivienda.

    Ninguno de estos sitios está avalado por GTE Financial, así que no podemos garantizar su precisión pero son buenos sitios para empezar. Además, no le beneficiará exagerar el valor de su vivienda. Lo mejor es tratar de aproximar el valor real de mercado tanto como sea posible.
    • Paso 1: En Google, busque Estimación del valor de la vivienda (Estimated Home Value).
    • Paso 2: www.realestate.yahoo.com/homevalues es un portal que aparece en los resultados de la búsqueda.
    • Paso 3: Sólo ponga su dirección, ciudad, estado y código postal, y haga clic en búsqueda (search). Este sitio le mostrará el rango de valor de su vivienda como también dos diferentes cotizadores, por ejemplo Zillow.com and eppraisals.com.
    • GTE Financial no puede garantizar la precisión de estos sitios web externos.
  • Después de completar una solicitud de refinanciación, ¿qué ocurre?
    Al completar todos los pasos necesarios, su solicitud de préstamo puede recibir una aprobación de crédito instantánea en línea o su solicitud puede requerir más revisiones. Recibirá correspondencia de GTE Financial en relación al estado de su préstamo. Un especialista de hipotecas de GTE Financial también lo llamará para hacer un seguimiento.